| В последнее время заголовки сайтов и объявлений кричат: «Бизнес-план», «Напишем бизнес-план быстро и качественно», «Бизнес-план дешево и квалифицированно» и т.д., а Вы вообще задумывались над вопросом: «Зачем Вам этот самый бизнес-план?»
Правильно, именно чтобы представить этот документ потенциальному инвестору, партнеру, кредитору. Иными словами, чтобы получить деньги на развитие Вашего бизнеса. И с чем же фактически Вы сталкиваетесь, когда звоните по одному из подобных объявлений? Вы слышите в ответ: «Да, мы можем написать бизнес план, это будет быстро (до 10 дней) и совершенно не дорого – от 500$, но возможности привлечь деньги у нас нет. Это Вы как-нибудь сами, но бизнес-план мы Вам напишем» или что-то в этом роде.
А теперь вдумайтесь, что вам нужно: бумажка под названием Бизнес-план или же деньги, которые Вам может быть дадут, представив этот самый бизнес-план?. Ответ очевиден: Вам естественно нужны деньги, а не сам Бизнес-план. Ведь бизнес-план – это только хорошо оформленный документ, содержащий развернутую суть и финансовые расчеты Вашего инвестиционного Проекта.
Так почему же Вы тогда обращаетесь за бизнес-планом к специалистам, которые не могут Вам помочь привлечь деньги? Ведь Вы же не ходите к врачу, который может выписать рецепт, а вот справиться с болезнью - не может?
А раз так, то бизнес-план должны писать специалисты, которые Вам могут привлечь деньги – достигнув Вашей конечной цели. Деньги, деньги и еще раз деньги, а не документ который Вас попросят переделать с учетом особенностей конкретного банка. А в каждом банке, будьте уверены, свои требования к составлению бизнес-плана. И что же вы будете делать, при обращении в новый банк? Платить каждый раз специалисту за переделку бизнес-плана с учетом специфики банка??? Полагаем, что Вы быстро зайдете в тупик и оставите эту затею.
Поэтому запомните одну простую истину: «Не просите написать бизнес-план специалиста, который не может привлечь Вам деньги» – это выброшенные на ветер средства.
Теперь поговорим о том, что же мы Вам предлагаем:
Мы сразу Вам скажем: реально привлечь под Ваш Проект средства или нет. И только в случае утвердительного ответа мы предложим Вам написать бизнес-план. Мы не будем Вам морочить голову предложениями типа: «Давайте мы напишем сначала бизнес-план, а потом посмотрим.....и постараемся привлечь под него деньги».
Вы, конечно же, можете спросить: «А где гарантия того, что Вы, как и все остальные компании, написав бизнес-план сможете потом привлечь деньги?» Да, не скроем, такой риск существует, но мы заинтересованы в привлечении для Вас кредита или займа, так как наше вознаграждение напрямую от этого зависит. А вознаграждение за написание самого бизнес-плана – это не та сумма, ради которой мы строим свой бизнес. Поверьте.
И еще: качественный бизнес-план, если это серьезный инвестиционный Проект, предусматривающий крупные финансовые вложения или производство чего-либо, всегда стоит дорого. Это миф, что бизнес-план может стоить 500 у.е.
От 500 у.е. может стоить экономическая записка – жалкое подобие бизнес-плана, не содержащая ни серьезного маркетингового исследования рынка, на котором собирается развернуться Ваша компания, ни прогноза перспектив развития, ни финансового моделирования различных сценариев развития событий. Хороший бизнес-план все эти разделы содержит и еще много чего и может стоить до нескольких тысяч у.е.
Но если Вас устраивает аналитическая записка (бизнес-план), то, как говорят: «Желание клиента - закон». Но мы заранее Вас об этом предупредим.
Поэтому еще раз подчеркнем основные посылы нашей работы:
-
Во-первых, мы помогаем привлечь денежные средства в виде кредита, займа или в иной форме. Это основная наша задача.
-
Во-вторых, только если наши специалисты будут уверены, что Ваш проект вызовет интерес у потенциальных кредиторов или инвесторов мы предложим Вам написать бизнес-план.
-
Мы заинтересованы в привлечении для Вас денежных средств, так как наше вознаграждение напрямую с этим связано.
Теперь рассмотрим что же называется бизнес-планом. Просто каждый человек может по-своему трактовать это понятие. Вот наиболее часто встречающиеся формулировки этого понятия:
-
Бизнес-план инвестиционного проекта
-
План финансового оздоровления предприятия
-
Внутренний бизнес-план (внутрифирменное планирование)
-
План развития (оценка потенциальных возможностей предприятия)
-
Технико-экономическое обоснование (ТЭО)
-
Построение финансовой модели предприятия
-
Разработка схем финансирования сделок
-
Оценка экономических и инвестиционных проектов
-
Составление отчетов и экспертного заключения
-
Анализ финансово-хозяйственной деятельности предприятия.
Естественно все эти формулировки в той или иной степени включают различные элементы бизнес-плана, но суть от этого не меняется, ведь основа любого бизнес-плана – это расчет денежных потоков, генерируемых бизнесом рассматриваемого предприятия. В целом же процесс написания бизнес-плана принято называть «Финансовое бизнес-планирование». Ну а как люди привыкли интерпретировать бизнес-план, очевидно, это не имеет принципиального значения. Главное, что мы понимаем, что Вам нужно, и всегда будем рады написать именно то, что Вы заказываете.
Наши специалисты могут подготовить любую разновидность бизнес-плана, будь то инвестиционный проект или бизнес-план развития компании, когда собственник хочет увидеть план-прогноз развития компании в детальной проработке по основным направлениям: снабжение, производство, сбыт, финансы и инвестиции, налогообложение и др.
Отдельно заострим внимание на том, что серьезный инвестиционный Проект требует не только подготовки бизнес-плана, но и ряда других работ, таких, например, как:
-
Проведение финансово-экономического анализа и экспресс диагностики состояния бизнеса потенциального заемщика;
-
Разработка стратегии развития потенциального заемщика с учетом реализации инвестиционного проекта, под который привлекаются средства, а также разработка инвестиционной программы развития;
-
Разработка различных вариантов налогового окружения при реализации инвестиционного проекта;
-
Разработка финансово-договорной и юридической схемы реализации инвестиционного проекта;
-
Проведение оценки и подготовка заключения о стоимости бизнеса предприятия, которое планирует реализовать инвестиционный проект;
-
Проведение оценки и подготовка заключения о рыночной стоимости имущества, передаваемого в качестве обеспечения под привлекаемый кредит (заем).
Все эти работы являются неотъемлемой частью инвестиционного Проекта, и будут возникать по мере продвижения Проекта по различным этапам. Просто, в большинстве случаев часть данных работ игнорируется или опускается, что неизбежно приводит в будущем к таким проблемам как невозможность своевременно вернуть кредитные средства или что еще хуже - невозможность вообще их вернуть. Но серьезный инвестор, заинтересованный в доведении своего проекта до победного конца (когда заемные средства погашаются полностью и в срок, с учетом начисленных процентов, а акционеры начинают снимать сливки) – всегда старается соблюсти все формальные стороны привлечения кредита и заказывает весь комплекс сопутствующих работ.
Мы постарались довести до Вас суть вопроса, связанного с привлечением средств и написанием бизнес-плана и мы рады, что у Вас хватило терпения.
Но даже если Вы не прочитали все вышеописанное, не огорчайтесь, наши специалисты предоставят Вам исчерпывающую информацию.
Перейдем непосредственно к разделам бизнес-плана. Несмотря на то, что практически в каждой завалящей книжонке более-менее описаны основные разделы бизнес-плана, все равно перечислим основные разделы этого документа, потому что , как показывает практика, люди все равно спрашивают: «А какие разделы должны быть в бизнес-плане?»
Отвечаем. Бизнес-план не должен быть перегружен ненужной информацией, но также должен содержать исчерпывающую информацию, представленную в развернутом и понятном виде так, чтобы у потенциального Инвестора или кредитора не возникало дополнительных вопросов типа: «А как вы это посчитали или се?».
Все должно быть четко и предельно понятно. Потенциальный инвестор должен однозначно понимать как Вы мыслили при расчетах финансовых потоков Проекта. Тогда вопросов возникать не будет.
Вот перечень основных, подчеркиваю основных разделов бизнес-плана. Это не значит, что необходимо раскрыть информацию только в соответствии с данными разделами. Можно добавлять дополнительные разделы, если этого требует инвестор (кредитор), либо убрать какие-то из них:
-
Характеристика компании-заемщика. Здесь описывается история создания компании, как давно она функционирует, описываются основные ее виды деятельности. Раскрывается состав акционеров и представляется краткая характеристика топ менеджеров. Проводится анализ финансово-экономического состояния компании-заемщика: анализ прибыльности и рентабельности, анализ платежеспособности, ликвидности и устойчивости.
-
Анализ рынка продукции (услуги), которую предполагается производить (оказывать). Описывается сегмент рынка, на котором планирует работать компания-заемщик. Экспертно оценивается доля рынка, которую может завоевать компания-заемщик. Определяются конкурентные преимущества компании по сравнению с другими участниками рынка – конкурентами. Определяются преимущества основных конкурентов. Определяется в денежном выражении потенциальная емкость рынка или его сегмента – «заливные луга» для компании-заемщика. Описывается предполагаемая стратегия сбыта продукции (услуги): определяется потенциальный покупатель, частота его покупок и т.д. Описывается потенциальная рекламная стратегия: рекламные каналы, совокупный рекламный бюджет, план-график финансирования рекламных акций.
-
Описание сути инвестиционного проекта. Описываются условия реализации проекта, его особенности, график финансирования, график закупки оборудования, график потребности в оборотном капитале. Определяется объем производства (или оказания услуг) на ближайшую перспективу (производственный план-график) с учетом производственных возможностей компании-заемщика. Определяется совокупный объем инвестиций и потребность в них во временном разрезе (план-график привлекаемых средств), а также источники финансирования: собственный и заемный капитал (соотношение долей, условия вложений). Необходимо также описать раздел по обеспечению проекта: что будет выступать обеспечением погашения привлекаемых средств: залоговая стоимость имущества, денежные потоки от иных видов деятельности, поручители, гарантии или что-то иное.
-
Построение финансовой модели компании с учетом инвестиционного проекта. Описываются принимаемые ограничения и допущения, закладываемые в финансовую модель: темпы инфляции, курсы валют, налоговое окружение, условия выплаты и сама величина процентов, выплачиваемая по заемным средствам, величина условно-постоянных издержек в разрезе по основным статьям и величина инвестиционных расходов в разрезе по группам. В результате построения модели финансовые результаты группируются в следующие отчеты:
Как правило, прогноз денежных потоков осуществляется на 3-5 лет с поквартальной разбивкой. После чего проводится анализ чувствительности проекта к изменению различных факторов: налогового бремени, объемов продаж, условий привлечения заемных средств, объемов инвестиций и групп издержек и т.д., а также проводится расчет показателей эффективности инвестиционного Проекта:
-
Net Present Value (NPV) – чистая приведенная стоимость денежных потоков;
-
IRR – внутренняя ставка доходности проекта;
-
Payback Period (PB) – срок окупаемости инвестиционного проекта;
-
Profitability Index (PI) – индекс прибыльности проекта;
-
Benefits to Costs Ratio - отношение доходы/затраты.
Вот теперь можно с уверенностью сказать, что инвестор или кредитор будет задавать Вам меньше вопросов касательно Вашего Проекта.
Пример облегченного бизнес-плана приведен здесь. Вы можете посмотреть его и даже взять за основу, но как показывает практика, каждый Проект требует индивидуального подхода и не может быть откопирован с другого бизнес-плана. Бизнес-план - это как женщина: все они похожи (у всех есть руки, ноги, голова и т.д.), но к каждой нужен свой, особый подход.
Отметим, что методика подготовки бизнес-плана определяется стандартами UNIDO (http://www.unido.org/ ссылка на стандарты ЮНИДО) (United Nations Industrial Development Organization) - международной организации, которая занимается выработкой стратегии экономического развития стран с переходной экономикой. Этими стандартами руководствуются большинство иностранных и российских инвесторов. В основе стандартов заложены следующие главные принципы:
-
Моделирование потоков продукции, ресурсов и денежных средств.
-
Приведение будущих доходов и расходов к текущей стоимости.
-
Оценка эффективности проекта посредством сопоставления потенциальных результатов и затрат с ориентацией на достижение требуемой нормы доходности.
-
Учет неопределенности и рисков, связанных с осуществлением проекта. |
